抱團合作 共同發(fā)展
中國平安發(fā)起成立中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟
12月6日，“中小銀行互聯網金融（深圳）聯盟”（Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks，簡稱IFAB，下稱“聯盟”）在深圳召開聯盟成立大會。目前該聯盟會員銀行已達230餘家，資產總規(guī)模已超過35萬億元，是國內規(guī)模最大、會員數量最多的中小銀行金融科技聯盟。
中小銀行擁有豐富區(qū)域優(yōu)勢和本地特色資源，也是服務實體經濟、特別是服務小微和三農的主力軍，但由於人才、科技和資源有限，金融科技始終是中小銀行發(fā)展的短板。如何通過科技轉型升級創(chuàng)新服務實體經濟發(fā)展，充分地發(fā)揮其“小而美”的特色優(yōu)勢，成為時代的命題、發(fā)展的課題。在此情形下，加強開放合作、聯合共用已是必然選擇，旨在促進中小銀行優(yōu)勢互補、抱團發(fā)展、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏的聯盟，就此應運而生。
聯盟理事長、中國平安集團資深副董事長孫建一在成立大會上表示，聯盟秉承開放、平等、合作、共贏的原則，力爭成為合作內容最廣泛、合作成果豐富的銀行金融科技合作平臺，引領中小銀行新金融科技潮流，有效聚合起中小銀行特色金融資源，通過打造聯盟的大平臺、大核心、大系統(tǒng)，使各具特色的小銀行共同形成大投行、大資管、大財富管理，抱團迎挑戰(zhàn)，合作謀發(fā)展，從而助力普惠金融、小微金融、農村金融與實體經濟的發(fā)展。
聯盟是在深圳市政府金融發(fā)展辦公室的指導下，由中國平安集團聯合各中小銀行共同發(fā)起，上海壹賬通金融科技有限公司承辦，於2017年8月31日在深圳市社會組織發(fā)展局完成正式註冊登記。
搭建合作平臺 協(xié)同共贏
聯盟的首要任務是為會員銀行搭建起一個技術交流、合作開發(fā)的平臺，使聯盟成員之間充分開展經驗交流、學習培訓，並共同進行產品和服務的開發(fā)；核心任務是以金融科技應用為支撐，在管道、產品、客戶、品牌等方面實現成員間資源分享，促進會員銀行全面提升經營管理能力，達成更高的經營目標；最終任務則是要形成一個聯合創(chuàng)新的合作大平臺，應用新技術研發(fā)新產品新業(yè)務，幫助單個銀行突破能力的限制，借助外腦、外力實現科技轉型和金融創(chuàng)新，實現轉型發(fā)展。
為此，聯盟成立了六大委員會，在金融科技領域全方位推動中小銀行的快速轉型。六大委員會分別是：戰(zhàn)略管理委員會、移動互聯委員會、同業(yè)業(yè)務委員會、風險控制委員會、小微企業(yè)委員會、金融科技委員會。各大委員會在聯盟籌辦期間已舉辦了30多場金融科技主題活動和論壇，參加的銀行達到1000多家次，人員超2000人次，並已為會員銀行帶來了實際成效，多個項目正在落地。
戰(zhàn)略管理委員會。針對中小銀行戰(zhàn)略轉型頂層研究規(guī)劃設計的需要，聯盟戰(zhàn)略管理委員將通過戰(zhàn)略規(guī)劃、戰(zhàn)略諮詢、戰(zhàn)略論壇和戰(zhàn)略培訓等方式為會員銀行制定差異化的戰(zhàn)略規(guī)劃 ,探索會員間聯合專案及實施路徑，並提供成功經驗案例，以此協(xié)助會員銀行應對外部形勢瞬息萬變的新金融時代，推動企業(yè)內部變革與創(chuàng)新。2017年聯盟戰(zhàn)略管理委員會共舉辦了兩場董事長、行長高端閉門研討會，就新形勢下中小銀行如何通過金融科技實現轉型升級進行探討，會議達成一致共識，決定成立聯盟戰(zhàn)略研究院，會議還討論形成了《2017年中小銀行金融科技研究報告》框架雛形。
移動互聯委員會。針對中小銀行零售轉型的需要，聯盟移動互聯委員會攜手中小銀行搭建開放平臺，共同探索並提供從科技到業(yè)務的全方位零售解決方案，促進會員行實現新金融時代的O2O零售轉型。根據中小銀行零售業(yè)務占比較小的痛點，聯盟正在協(xié)助會員銀行廣泛應用生物識別技術產品，建立商城互通、積分互換的線上金融生態(tài)圈，打造低客制化成本的移動智慧零售銀行。聯盟移動互聯委員會2017年共舉辦了兩場移動互聯專題培訓，圍繞傳統(tǒng)銀行數位化改造、打造全新的智慧銀行和建立非銀行+銀行的金融生態(tài)圈三大關鍵策略，培養(yǎng)中小銀行線上銀行業(yè)務運營能力。
同業(yè)業(yè)務委員會。針對中小銀行資產資金業(yè)務互通線上化的需要，聯盟同業(yè)業(yè)務委員會聯合中小銀行共同搭建廣泛使用區(qū)塊鏈新技術創(chuàng)新應用的交易服務平臺，努力為中小銀行提供一站式的資產負債交換服務。聯盟正在聯合中原銀行，共同打造全國第一家區(qū)塊鏈+流動性互助系統(tǒng)，助力中小銀行防範區(qū)域性流動性風險，加強流動性互助管理。
風險控制委員會。針對金融行業(yè)資訊碎片化、流程線上化，迫切需要建立新風控體系的趨勢，聯盟風險控制委員會基於區(qū)塊鏈技術和大資料創(chuàng)建信用護照，將在聯盟內共建信用聯邦，會員通過機構用戶端調閱驗證客戶資訊，無需建立或對接系統(tǒng)，並可即時查詢更新黑灰名單記錄，有效防範欺詐，促進會員銀行建立新信貸風控模型。聯盟風險控制委員會聯合杭州銀行舉辦風險控制專題培訓，參會銀行均表示要借助聯盟風險控制委員會，共同打造“信用聯邦”，聯防聯控，實現發(fā)展與共贏。
小微企業(yè)委員會。針對銀行提升拓展中小企業(yè)融資能力的迫切需要，聯盟小微企業(yè)委員會應用區(qū)塊鏈技術，搭建了小微企業(yè)的大資料風控模型+客戶畫像+智慧決策引擎等視覺化審批平臺，可以為會員銀行提供一攬子貸前、貸中、貸後服務。聯盟小微企業(yè)委員會聯合哈爾濱銀行，舉辦小微業(yè)務專題培訓，針對當下小微業(yè)務痛點提出了具體解決思路：依託大資料，打造貸款引流管道與金融機構的融資橋樑，幫助中小銀行引流並提供風險評價服務。
金融科技委員會。針對各合作銀行科技能力弱、創(chuàng)新不足的問題，聯盟金融科技委員會牽頭研究區(qū)塊鏈、雲技術、大資料等最新金融科技在中小銀行的應用，共建“科技聯盟雲”，與會員展開合作開發(fā)，讓會員共同享受金融科技的創(chuàng)新帶來業(yè)務增長。聯盟金融科技委員會聯合貴陽銀行舉辦區(qū)塊鏈專題培訓與研討，區(qū)塊鏈專家為中小銀行深入淺出講解區(qū)塊鏈核心技術、在小微企業(yè)金融服務雲平臺和同業(yè)交易中的應用等，區(qū)塊鏈技術有望很快在會員銀行落地。
“六大委員會將踐行聯盟‘協(xié)同發(fā)展、互惠共贏’的宗旨，各司其職，有效地聯合各會員銀行，將創(chuàng)新的力量聚集到一處，在理念上形成共識、行動上步調一致、組織上運作規(guī)範，為中小銀行的轉型之路釋放潛力、增添動力、激發(fā)活力。”聯盟監(jiān)事長、深圳農商行行袁捷表示。
遵循六互方針 務實合作
聯盟將以“技術交流、平臺共用、合作開發(fā)、共同創(chuàng)新”的模式，實現會員間在金融科技領域進行深度合作、共同運營，推進會員行聯合打造智慧銷售、智慧風控、智慧產品、智慧運營、智慧服務的全方位智慧銀行，助力會員銀行提升收入、服務能力和競爭力，降低成本和風險。
聯盟合作遵循六互方針，即互聯、互通、互信、互認、互享、互助。其中互聯互通指的是通過IMPACT（Information資訊Management管理、Product產品、Account帳戶、Capability能力、Technique技術）大聯通，促進資源在不同地區(qū)中小銀行之間優(yōu)勢互補、高效流動，助力銀行互聯互通，建立生機勃勃、群策群力的開放的移動互聯生態(tài)圈。合作專案範圍包括帳戶互通、積分互換、區(qū)域特色產品互通、聯合行銷、金融產品團購、智慧生活服務、開放平臺等。
互信互認指的是通過採用有效的認證認可手段及區(qū)塊鏈底層技術，深化會員間合作，增進互信互認，促進會員間更大範圍、更高水準、更深層次的務實合作，建立開放包容、求同存異、相容並蓄的合作關係。合作專案涉及面簽互認、共建風控模型、黑灰名單等領域。
互享互助則是指通過共用科技資源、產品資源、綜合服務和管理能力，促進中小銀行以較低的成本和風險實現高起點創(chuàng)新，建立平等相待、互享互助的夥伴關係。合作專案包括銀團貸款、科技人才培養(yǎng)、聯盟戰(zhàn)略研究院、流動性互助機制等。
目前20多家會員銀行與聯盟聯合主辦了20多場金融科技主題培訓和論壇， 160多家會員銀行註冊開放平臺，10多會員銀行參加蘋果商城集采，中原銀行等多家會員積極參加第一個區(qū)域性區(qū)塊鏈+流動性互助系統(tǒng)建設，紫金銀行積極推進聯盟戰(zhàn)略研究院專案。
聯盟執(zhí)行副理事長兼秘書長、上海壹賬通金融科技有限公司董事長兼CEO葉望春表示，中小銀行互聯網金融聯盟，將全面認真貫徹十九大報告精神和要求，結合各會員銀行的自身資源實力和優(yōu)勢，充分運用金融科技技術，提升會員銀行服務實體和風險防範兩大能力，更好地提升普惠金融服務能力，服務實體經濟。
